Embedded Finance ist das kundenseitige Finanzerlebnis, das direkt in ein digitales Produkt integriert ist, etwa Zahlungen, Konten, Karten oder Kredite. Banking-as-a-Service stellt die lizenzierte Finanzinfrastruktur und die APIs bereit, die diese Erlebnisse tragen können. Ein Unternehmen kann BaaS-Infrastruktur nutzen und dennoch eigene, differenzierende Nutzerreisen, Workflows und eine eigene Anwendungsschicht entwickeln.
EMBEDDED-FINANCE- UND BAAS-ENTWICKLUNG
Embedded-Finance- und BaaS-Lösungen, zugeschnitten auf Ihr Produkt
Clustox verbindet Fintech-Know-how mit Full-Stack-Engineering-Expertise, um Zahlungen, Konten, Karten, Kredite und Finanzdaten über Banking-as-a-Service-(BaaS-)Plattformen und Finanz-APIs in digitale Produkte einzubetten.
Gewählt von führenden Unternehmen
Teams und Produkte, die mit Clustox entwickeln, innovieren und wachsen.
Was wir entwickeln
Leistungen für Embedded Finance und BaaS-Entwicklung
Integrieren Sie Zahlungserlebnisse, mit denen Nutzer, Kunden, Verkäufer oder Partner Gelder senden, empfangen, einziehen und verteilen können, ohne Ihr digitales Produkt zu verlassen.
Leistungsumfang
Workflows für Zahlungsakzeptanz
Integration von Auszahlungen und Disbursements
Integration von Banküberweisungen
Anbindung von Echtzeitzahlungen
Split- und Marketplace-Zahlungen
Zahlungsabgleich
Verbinden Sie Ihr Produkt über Anwendungsschichten mit BaaS-Anbietern, die Finanzdienstleistungen, Nutzererlebnisse, Daten und operative Workflows koordinieren.
Leistungsumfang
Bewertung von BaaS-Anbietern
Integration von Banking-APIs
Anbindung von Konten und Transaktionen
Unterstützung für Multi-Provider-Integration
Integration von Sandbox- und Testumgebungen
Unterstützung bei der Migration zwischen BaaS-Anbietern
Entwickeln Sie kundenseitige und operative Erlebnisse für physische oder virtuelle Kartenprogramme durch die Integration von Kartenausgabe- und Processing-Anbietern.
Leistungsumfang
Erlebnisse mit virtuellen und physischen Karten
Kartenaktivierung und -verwaltung
Ausgaben- und Transaktionskontrollen
Workflows zur Kartenaufladung
Transaktions- und Kontoauszugsansichten
Integration von Kartenausgabe-Anbietern
Führen Sie Kredit- und Finanzierungsfunktionen in Ihrem Produkt ein, indem Sie Antrags-Workflows mit Anbietern für Underwriting, Servicing und Finanzdaten verbinden.
Leistungsumfang
Kreditantragserlebnisse
Berechtigungsprüfung und Vorqualifizierung
Integration von Kreditentscheidungen
Angebots- und Rückzahlungs-Workflows
Anbindung der Kreditverwaltung
Dashboards zur Kreditperformance
Schaffen Sie Konto- und Wallet-Erlebnisse auf Basis einer Ledger-Infrastruktur, die Salden, Transaktionen, Gelder und Finanzaktivitäten auf Ihrer gesamten Plattform nachverfolgt.
Leistungsumfang
Konto- und Wallet-Erlebnisse
Integration von Ledger und Unterkonten
Nachverfolgung von Salden und Transaktionen
Interne Geldtransfers
Integration von Treasury-Workflows
Abgleich von Finanzaktivitäten
Verbinden Sie Dienste für Identität, Verifizierung, Monitoring und Fallmanagement mit den Nutzerreisen und operativen Prozessen in Ihrem Produkt.
Leistungsumfang
KYC- und KYB-Integration
Integration von AML-Workflows
Identitätsverifizierung
Integration der Transaktionsüberwachung
Fall- und Ausnahmemanagement
Infrastruktur für Compliance-Reporting
Integrieren Sie Zahlungserlebnisse, mit denen Nutzer, Kunden, Verkäufer oder Partner Gelder senden, empfangen, einziehen und verteilen können, ohne Ihr digitales Produkt zu verlassen.
Leistungsumfang
Workflows für Zahlungsakzeptanz
Integration von Auszahlungen und Disbursements
Integration von Banküberweisungen
Anbindung von Echtzeitzahlungen
Split- und Marketplace-Zahlungen
Zahlungsabgleich
Moderne Lösungen
Moderne Architektur für eingebettete Finanzerlebnisse
Wir entwickeln die Architektur hinter Embedded Finance und verbinden Anbieter, Zahlungen, Konten, Finanzdaten und operative Kontrollen in einer koordinierten Produktumgebung.
Abstraktionsschichten für Anbieter
Multi-Provider-Anbindung
API-Versionsverwaltung
Webhook- und Event-Integration
Monitoring der Anbieterverfügbarkeit
Logik für Transaktions-Routing
Verwaltung von Zahlungsstatus
Idempotente Verarbeitung
Wiederholungs- und Wiederherstellungs-Workflows
Nachverfolgung des Transaktionsstatus
Integration von Double-Entry-Ledgern
Konto- und Unterkontomodelle
Saldenverwaltung
Verarbeitung von Ledger-Ereignissen
Abgleich von Finanzaktivitäten
Erfassung von Transaktionsdaten
Datenvalidierung und -normalisierung
Echtzeit- und Batch-Synchronisierung
Systemübergreifender Datensatzabgleich
Aggregation von Finanzdaten
Onboarding von Kunden und Unternehmen
Integration von Identitätsanbietern
Orchestrierung von KYC- und KYB-Workflows
Rollen- und Berechtigungsverwaltung
Verwaltung des Verifizierungsstatus
Konfiguration von Transaktionsregeln
Workflows für manuelle Prüfung
Fall- und Ausnahmemanagement
Protokollierung von Aktivitäten und Entscheidungen
Operatives Reporting
Hochverfügbarkeitsarchitektur
Planung von Anbieter-Failover
Wiederherstellung von Queues und Events
Last- und Kapazitätsmanagement
Backup- und Wiederherstellungs-Workflows
Application Performance Monitoring
Zentrales Logging
Monitoring von Transaktionsflüssen
Sichere Deployment-Pipelines
Release- und Konfigurationsmanagement
Kundenergebnisse
Ausgeliefert. Skaliert. Nachhaltig.
Produktionsreife Engineering-Ergebnisse aus Healthcare, FinTech, SaaS, E-Commerce, KI und Logistik.
Agritech-KI
Plattform zur vorausschauenden Überwachung der Pflanzengesundheit
Entwicklung einer KI-gestützten Plattform zur Pflanzenüberwachung mit multispektraler Bildgebung, CNN-basierter Krankheitserkennung und NDVI-Analyse, um Pflanzenstress früher zu erkennen.
0%
Frühere Erkennung von Pflanzenstress
02
Voice AI
03
SaaS-Plattform
04
Healthcare-KI
05
Headless E-Commerce
Agritech-KI
Plattform zur vorausschauenden Überwachung der Pflanzengesundheit
Entwicklung einer KI-gestützten Plattform zur Pflanzenüberwachung mit multispektraler Bildgebung, CNN-basierter Krankheitserkennung und NDVI-Analyse, um Pflanzenstress früher zu erkennen.
38%Frühere Erkennung von Pflanzenstress
Voice AI
Mehrsprachiger Echtzeit-Assistent für Callcenter
Entwicklung eines Voice-AI-Assistenten mit geringer Latenz, Echtzeit-Transkription, Sprechererkennung und Intent-Klassifizierung in mehreren Sprachen.
500msLatenz der Echtzeit-Transkription
SaaS-Plattform
Mandantenfähige Workflow-Automatisierungs-Engine
Konzeption einer skalierbaren Workflow-Engine mit mandantenisolierten Regeln, ereignisgesteuerter Automatisierung und Kubernetes-basierter horizontaler Skalierung.
3xSchnellere Workflow-Verarbeitung
Healthcare-KI
HIPAA-konformes Patientenaufnahmesystem
Aufbau einer sicheren Plattform zur Patientenaufnahme mit HL7/FHIR-Interoperabilität, automatisierter Anspruchsprüfung und verschlüsselter Verarbeitung von PHI.
45%Weniger manueller Aufnahmeaufwand
Headless E-Commerce
Hochperformanter Storefront & Abrechnungsportal für Abonnements
Bereitstellung eines Headless-Shopify-Storefronts mit wiederkehrenden Abonnements, automatisierten Versand-Workflows und skalierbarer Bestellverwaltung.
220%Höhere Abonnement-Bindung
Anerkennung
Unser Anspruch auf Exzellenz wird durch branchenweit anerkannte Zertifizierungen, internationale Auszeichnungen und vertrauensvolle Partnerschaften untermauert, die unsere Qualität, Glaubwürdigkeit und konstante Leistung über Projekte hinweg belegen.
Certifications
AWS Cloud Practitioner
Certifications
HashiCorp Terraform Associate
Certifications
AWS Certified Professional
Certifications
AWS Solutions Architect
Certifications
AWS Sysops Administrator
Certifications
Certified DevOps Practitioner
Certifications
AWS Cloud Practitioner
Certifications
AWS Cloud Practitioner
Certifications
HashiCorp Terraform Associate
Certifications
AWS Certified Professional
Certifications
AWS Solutions Architect
Certifications
AWS Sysops Administrator
Certifications
Certified DevOps Practitioner
Certifications
AWS Cloud Practitioner
Auszeichnungen
Clutch Champion Frühjahr 2024
Auszeichnungen
Top Software Developers 2025
Auszeichnungen
ITFirms Top Web Development Company 2025
Auszeichnungen
Top AI Company von TopAppFirms
Auszeichnungen
Top Generative AI Company 2024
Auszeichnungen
Top App Development Company von AppFutura 2025
Auszeichnungen
Zertifiziertes Mobile-App-Unternehmen von Firmstalk
Auszeichnungen
Top Blockchain Companies von Firmstalk 2025
Auszeichnungen
Top Mobile Game Developers
Auszeichnungen
Top React Native Development Company
Auszeichnungen
Top Web Design Companies Techreviewer 2023
Auszeichnungen
Top CyberSecurity Company von Clutch 2025
Auszeichnungen
Top QA & Software Testing Companies 2024
Auszeichnungen
Clutch Champion Frühjahr 2024
Auszeichnungen
Top Software Developers 2025
Auszeichnungen
ITFirms Top Web Development Company 2025
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Top AI Company von TopAppFirms
Auszeichnungen
Top Generative AI Company 2024
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Top App Development Company von AppFutura 2025
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Zertifiziertes Mobile-App-Unternehmen von Firmstalk
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Top Blockchain Companies von Firmstalk 2025
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Top Mobile Game Developers
Auszeichnungen
Top React Native Development Company
Auszeichnungen
Top Web Design Companies Techreviewer 2023
Auszeichnungen
Top CyberSecurity Company von Clutch 2025
Auszeichnungen
Top QA & Software Testing Companies 2024
Neue Möglichkeiten, die Embedded Finance über Zahlungen hinaus
Unsere Expertinnen und Experten kombinieren KI, Echtzeit-Konnektivität, Anbieter-APIs und intelligente Automatisierung, damit Produktteams entlang der Customer Journey wertvollere Finanzfunktionen einführen können.
KI-gestützte Kredit- und Risikointelligenz
Verbinden Sie Machine-Learning-Modelle mit Finanz-, Verhaltens- und alternativen Daten, um Berechtigungsprüfungen, Risikoanalysen, die Priorisierung von Ausnahmen und von Menschen getroffene Kreditentscheidungen zu unterstützen.
Echtzeit-Zahlungserlebnisse
Integrieren Sie Echtzeitzahlungen in Auszahlungen, Überweisungen, Kontoaufladungen und Geldtransfer-Workflows und koordinieren Sie dabei Transaktionsstatus, Ausnahmen und Fallback-Optionen.
Eingebettete Versicherung und Absicherung
Führen Sie passende Versicherungs-, Garantie- und Absicherungserlebnisse in Customer Journeys ein – über Anbieter-APIs, Berechtigungs-Workflows, Produktkonfiguration und Schadenanbindung.
KI-Agenten für Finanzprozesse
Setzen Sie KI-Agenten für Transaktionsüberwachung, Abgleich, Dokumentenprüfung, Ausnahmemanagement und operativen Support ein und halten Sie sensible Aktionen unter definierten Kontrollen und menschlicher Aufsicht.
Warum Produktteams Clustox für die Entwicklung von Embedded Finance
Mit über 13 Jahren Erfahrung in der Softwareentwicklung vereint Clustox Produktdenken, Fintech-Verständnis und Full-Stack-Expertise, um eingebettete Finanzfunktionen mit den umgebenden Produkten und Workflows zu verbinden.
- Embedded-Finance-Expertise über Produkt- und Infrastrukturebenen hinweg
- Flexible Architektur, die die Abhängigkeit von einem einzelnen Anbieter reduziert
- Engineering-Unterstützung von der Integration bis zur Produkterweiterung
Tech-Stack
Technologiekompetenz für den gesamten Embedded-Finance-Stack
Unsere Expertinnen und Experten arbeiten mit einem breiten Spektrum an Finanz-APIs, Anwendungs-Frameworks, Datentechnologien, Cloud-Plattformen und Testwerkzeugen, um jede Ebene eines Embedded-Finance-Produkts zu unterstützen.
Banking- und BaaS-APIs
Payment-Gateway-APIs
Kartenausgabe-APIs
Open-Banking-APIs
Dienste zur Identitätsverifizierung
Finanzdaten-APIs
Webhooks und Event-Streams
Was Kunden über die Zusammenarbeit mit Clustox sagen Zusammenarbeit mit Clustox
4.9
Clutch · 16 Reviews
4.9
Google · 99 Reviews
5.0
Firmstalk · 20 Reviews
“Everything worked well for us.”
C&
CEO & Founder
Ads Management Platform
“Incredible team. Delivered on time and the code quality was outstanding. Will definitely work with them again.”
HS
Hassan S.
Tech Consulting Co.
Google
“Exceptional work on our SaaS dashboard. The attention to UX details was impressive and the delivery was on schedule.”
NC
Nathan Clarke
SaaS Analytics Co.
“The team had a great attitude. They always quickly recognized issues and made appropriate steps to make them right.”
FC
Former CEO
AlphaQ Ltd
“Clustox built our MVP in record time. They understood our vision and executed flawlessly.”
SB
Saad B.
Early-Stage Startup
Google
“Clustox helped us scale our infrastructure to handle 10x traffic. Their DevOps expertise is unmatched.”
LB
Laura Bennett
Cloud Infrastructure Co.
“The communication between the teams is excellent and they are more than just developers.”
DO
Director of Social Emotional Learning
Urban Assembly
“Very professional team with deep technical knowledge. Communication was seamless throughout.”
EJ
Edward J.
Software Development Firm
Google
“Great team to work with. They handled complex integrations with ease and kept us informed at every step.”
RM
Ryan Mitchell
Systems Integration Co.
“Clustox was always willing and able to move quickly to make the necessary changes.”
C
CEO
Telbee Group Ltd
“Best software partner we've worked with. Transparent, skilled, and genuinely invested in our success.”
JM
James Morrison
B2B Software Co.
Google
“The AI feature they built for us increased our user engagement significantly. Truly transformative work.”
CH
Catherine Hughes
AI Product Co.
“Their ability to translate our vision and requests into a website that is better than we could have imagined.”
C&
CEO & Founder
alvee
“They transformed our outdated platform into a modern, scalable system. Absolutely recommend.”
SW
Sophia Williams
Platform Modernization Co.
Google
“We struggled with a legacy system for years. Clustox modernized it in months without any downtime.”
OS
Oliver Scott
Legacy Modernization Co.
“Clustox is a knowledgeable team that delivers very well.”
VO
VP of Engineering
SaaS Provider
“Outstanding engineers. They were proactive, communicated clearly, and delivered a world-class product.”
MB
Michael Brown
Product Development Co.
Google
“Their engineers integrated seamlessly with our in-house team. Felt like a true extension of our company.”
MF
Megan Foster
Enterprise Engineering Co.
“During crunch time of the project, their resources spend extra time to fulfill our project needs.”
FS
Former Senior Middleware Analyst
Ooredoo Qatar
“The team at Clustox exceeded our expectations at every stage. Our users love the new experience.”
ET
Emma Thompson
Consumer App Co.
Google
“Delivered a high-performance mobile app that our customers love. The process was smooth from start to finish.”
DH
David Hartley
Mobile App Co.
“Their integrity, technical expertise, and leadership principles were strong.”
DO
Director of Business Analytics
Analytics Hub
“Reliable, fast, and highly skilled. Clustox is the go-to partner for any serious software project.”
RD
Robert Davis
Enterprise Solutions Co.
Google
“Transparent pricing, expert engineers, and a product we're proud of. Clustox delivers on every front.”
SR
Samantha Reed
Digital Product Co.
“They run a tight ship at Clustox. They have a hunger for getting things right.”
C&
Co-Founder & COO
Health Tech Company
“We were amazed by the speed and quality. Clustox delivered exactly what we envisioned — and more.”
OM
Olivia Martinez
Digital Agency Co.
Google
“The team took full ownership of our product roadmap. Results spoke for themselves — 3x growth in 6 months.”
BW
Benjamin Walker
Growth Tech Co.
“The utmost inspiring thing would be their commitment and assistance given to numerous clients.”
ME
Marketing Executive
IREP Global
“A genuinely trustworthy partner. They treated our project like their own product.”
WA
William Anderson
Product Innovation Co.
Google
“Clustox's AI consulting gave us a clear roadmap. Now we're shipping AI features our competitors can't match.”
JM
Jessica Morgan
AI Strategy Co.
“We're impressed with their layout of all possible angles and the efficient design of the features.”
C
CEO
AVI Global
“We were very satisfied with their services.”
MD
Managing Director
Remote Hiring Platform
“Clustox delivered on time, and they were very responsive, kind, and open-minded.”
VO
VP of Operations
IdeaPros
“They certainly proved their worth in trust and ownership of the project.”
C&
Co-Founder & CEO
Flare Business Center
“The team hasn’t let us down throughout our partnership.”
F&
Founder & CEO
Healthcare Digital Startup
“I instantly got the feeling of honesty, fortitude, modernization, and pleasantness from these folks.”
C
CTO
Telbe
“Everything worked well for us.”
C&
CEO & Founder
Ads Management Platform
“Incredible team. Delivered on time and the code quality was outstanding. Will definitely work with them again.”
HS
Hassan S.
Tech Consulting Co.
Google
“Exceptional work on our SaaS dashboard. The attention to UX details was impressive and the delivery was on schedule.”
NC
Nathan Clarke
SaaS Analytics Co.
“The team had a great attitude. They always quickly recognized issues and made appropriate steps to make them right.”
FC
Former CEO
AlphaQ Ltd
“Clustox built our MVP in record time. They understood our vision and executed flawlessly.”
SB
Saad B.
Early-Stage Startup
Google
“Clustox helped us scale our infrastructure to handle 10x traffic. Their DevOps expertise is unmatched.”
LB
Laura Bennett
Cloud Infrastructure Co.
“The communication between the teams is excellent and they are more than just developers.”
DO
Director of Social Emotional Learning
Urban Assembly
“Very professional team with deep technical knowledge. Communication was seamless throughout.”
EJ
Edward J.
Software Development Firm
Google
“Great team to work with. They handled complex integrations with ease and kept us informed at every step.”
RM
Ryan Mitchell
Systems Integration Co.
“Clustox was always willing and able to move quickly to make the necessary changes.”
C
CEO
Telbee Group Ltd
“Best software partner we've worked with. Transparent, skilled, and genuinely invested in our success.”
JM
James Morrison
B2B Software Co.
Google
“The AI feature they built for us increased our user engagement significantly. Truly transformative work.”
CH
Catherine Hughes
AI Product Co.
“Their ability to translate our vision and requests into a website that is better than we could have imagined.”
C&
CEO & Founder
alvee
“They transformed our outdated platform into a modern, scalable system. Absolutely recommend.”
SW
Sophia Williams
Platform Modernization Co.
Google
“We struggled with a legacy system for years. Clustox modernized it in months without any downtime.”
OS
Oliver Scott
Legacy Modernization Co.
“Clustox is a knowledgeable team that delivers very well.”
VO
VP of Engineering
SaaS Provider
“Outstanding engineers. They were proactive, communicated clearly, and delivered a world-class product.”
MB
Michael Brown
Product Development Co.
Google
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MF
Megan Foster
Enterprise Engineering Co.
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FS
Former Senior Middleware Analyst
Ooredoo Qatar
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ET
Emma Thompson
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Google
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DH
David Hartley
Mobile App Co.
“Their integrity, technical expertise, and leadership principles were strong.”
DO
Director of Business Analytics
Analytics Hub
“Reliable, fast, and highly skilled. Clustox is the go-to partner for any serious software project.”
RD
Robert Davis
Enterprise Solutions Co.
Google
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SR
Samantha Reed
Digital Product Co.
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C&
Co-Founder & COO
Health Tech Company
“We were amazed by the speed and quality. Clustox delivered exactly what we envisioned — and more.”
OM
Olivia Martinez
Digital Agency Co.
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BW
Benjamin Walker
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“The utmost inspiring thing would be their commitment and assistance given to numerous clients.”
ME
Marketing Executive
IREP Global
“A genuinely trustworthy partner. They treated our project like their own product.”
WA
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Product Innovation Co.
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JM
Jessica Morgan
AI Strategy Co.
“We're impressed with their layout of all possible angles and the efficient design of the features.”
C
CEO
AVI Global
“We were very satisfied with their services.”
MD
Managing Director
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“Clustox delivered on time, and they were very responsive, kind, and open-minded.”
VO
VP of Operations
IdeaPros
“They certainly proved their worth in trust and ownership of the project.”
C&
Co-Founder & CEO
Flare Business Center
“The team hasn’t let us down throughout our partnership.”
F&
Founder & CEO
Healthcare Digital Startup
“I instantly got the feeling of honesty, fortitude, modernization, and pleasantness from these folks.”
C
CTO
Telbe